导航菜单

个人可以申请破产,欠债真的不用还了?

LPdOPhj4lBJigoQNouTc=pEbVUCaVmDioGNrQjQH2Li811564447639885.jpg

本文最初由苏宁财富信息公司撰写。作者是苏宁金融研究所高级研究员陈建宁。第一张照片来自Tutu.com。

近日,国家发展和改革委员会等13个部门联合发布了《加快完善市场主体退出制度改革方案》,其中提到了自然人破产制度的逐步推广:

根据法律,可以合理豁免件的消费责任,最终建立全面的个人破产制度。 “

GDpV==c6JbjEdCWwoSTutvbN2n2qHMdX95aDzllrZx=It1564447639889compressflag.jpg

个人索赔可以免除。债务人笑了,债权人哭了。

这是真的吗?什么是个人破产?我们为什么要实施个人破产制度?个人破产制度会成为老赖的福音吗?个人破产制度将如何下降?请参阅此文章进行分析。

目前,个人债务是无限责任

根据中国目前的司法制度,个人债务是无限责任。也就是说,除非债权人同意豁免或重组,只要债务人还活着,他就需要用他的全部财产和收入来偿还债务(只剩下一部分收入可以维持最低限度的生活)。

如果债务人已经死了?法律是如此规定的:

债务人的财产应首先偿还相关债务,剩余部分可以继承。除非继承权破产,否则当继承人放弃继承权时,债务就会被彻底摧毁。

因此,在目前的司法系统中,当个人债务未清偿时,死亡是消除债务的唯一途径。

虽然债务是值得的,但在债务高压下的血腥案件往往触动公众的神经。

1Cwv5rtyfkT=2JKKnTCO5xxIYGobAyRYaxWZ2Z9dUuSa21564447639887.png

有些人肯定会说企业家可以充分利用有限责任公司的借贷方式(在这种模式下,企业家负责与上限资本的债务),不需要愚蠢地使用他们的个人身份承担无限责任。

然而,现实非常瘦。大多数贷款合同,即使它们似乎借给公司,也经常要求企业家承担无限的连带责任。对于等待金钱的企业家来说,很多时候他们自然不愿意接受。当然,如果他们成功了,他们就会安全。如果他们失败了,他们将是无底的。

什么是个人破产?

所谓的个人破产实际上是对深陷债务危机的自然人的补救。个人通过破产程序放弃他们的所有财产,并服务了几年的“金融监禁”(没有经济,免费),免除法律债务和无债务自由。

下图显示了申请香港公民个人破产的个人破产程序:

(1)破产听证审查:债权人或债务人提出破产申请后,法院需要经过严格的听证审查程序,以确定破产人是否符合资格。破产是否真的无力偿债,破产人此前是否曾恶意转移资产,逃避债务等等。在程序方面,类似于法庭审判,您可以在必要时召唤,讯问和讯问证人。最后,支持或反对根据实际情况发布破产令的决定。

例如,破产者需要:

A.除了维持基本生活的基本要素外,所有财产(包括住房)都被移交给受托人,以实现债务偿还。

B.在破产人的日常收入中,除了保留必要的日常生活开支外,所有这些都被移交给受托人以偿还债务。

C.不允许高消费。

D.当信用消费超过100港元时,破产人的身份应提前通知另一方。

E.不要从事某些职业或担任某些职务,例如律师,会计师,接管人,公司董事和和平法官。

F.为了监察破产人的违规行为,破产管理署的职员亦会前往他们的家中。如果在破产期间,破产管理署发现破产人有任何违反其法定义务的行为,则有权起诉法院并惩罚破产人。

第一次破产,这个阶段的时间是4年,如果它再次破产,这个阶段的时间是5年。

总之,破产期就像一个“金融监禁期”,期限为4至5年。在判决期间,破产人只有维持基本生活的成本。

以钟振涛的明星为例。曾经生活在奢侈品中的钟振涛因为高层次的猜测而破产。破产后,他对生活的限制包括:每月敷料和理发费用为500至800港币,饮食2000至3000元。港币,住宿费用为4,000至8,000港元,每日运输费用为20至30港元美元等。 2006年10月,在法院批准钟振涛破产后,钟振涛在接受采访时略带悲伤地说:“在过去的4年里,我在香港的房子被租了。拍摄的时候,生产单位没有开车送我,我地铁。当你去百货公司时,你只能看到你买不到它,因为我是破产人。“

- 摘自人民法院

(3)破产:相当于“释放判刑”。当破产期到期且没有债权人或其他相关人员提出异议时,法院将作出破产令。债务人可以免除以前的所有债务,但不包括:欺诈或人身伤害等非法行为造成的债务。

在上述三个阶段之后,破产人的法律债务被免除,无债务的“自由身体”得以重新获得。

个人破产制度,老赖的福音?

许多人可能担心搞“个人破产”。这显然不是在保护老人吗?如果老赖借了一大笔钱并故意将其转出,然后申请破产并获得债权免税,他并不太便宜。

像这样思考是对破产规则缺乏基本的了解。

主要的破产规则是通过转让财产,恶意申请破产以及企图破坏债权人的利益:

(1)在破产的情况下,如果申请人发现申请人恶意处置或转移了财产并损害了债权人的利益,申请将被拒绝。申请人仍然对债务承担无限责任。

(2)在破产阶段,破产管理机构监督破产人的资产和消费。如果发现恶意处置或转移财产,可能会被起诉并追究刑事责任。

(3)破产终止后,不得豁免欺诈等违法行为所构成的债务。

因此,个人破产制度更像是一种保险,保护那些诚实,值得信赖和不幸的人。对于机会主义者来说,老赖的蓄意债务不仅不能保护,而且还可能对欺诈等法律行为负责。

但是,由于个人破产制度类似于保险,因此必须有人对保险撒谎。就像在现实生活中一样,如果有人自伤和自伤来骗取保险金,如何找到转让财产和骗取破产的伎俩也是个人破产制度。成功的一个重大考验。

个人破产制度的积极作用

笔者认为,个人破产制度有三个主要的积极影响:

(1)对企业家而言,控制债务风险并鼓励创新。如上所述,根据目前的无限责任债务制度(如果在没有签订无限期贷款合同的情况下难以借入足够的资金),企业家必须采取一些极端措施来应对债务危机。做生意,借贷的风险无限放大,必然会遏制企业家的主动性和创造力。个人破产制度为那些深陷债务危机的企业家提供了积极的机会。调动企业家的积极性,增强企业家的创造力,具有积极意义。在《方案》中,强调“关键问题是解决自然人在企业破产中的共同责任问题。很明显,与生产经营活动有关的自然人的责任可以依法合理豁免“,这也是解决这个问题的方法。

(2)对司法系统,加大实施方案,解决实施难的问题。在目前的个人索赔实施中,一旦资产破产,就无法实施。执行困难一直是个问题。个人破产程序的出现为个人债务危机提供了合理的解决方案。

(3)社会文明进步的标志。过去,由于财产登记和资金流动监管尚未成熟,允许个人破产可能意味着存在恶意资产转移和损害债权人利益的行为。然而,随着财产登记越来越规范,资本流动的监管也越来越多,个人破产也越来越多。个人破产制度的设计体现了对人性和人权的尊重。那些诚实可靠的人,即使他们不幸遭受债务危机,也可以得到帮助并卷土重来。

在这种情况下,风险主要集中在债务人身上。只要他还活着,他就必须偿还。在个人破产机制中,风险同时分配给债务人和债权人。考虑到在贷款业务中,债权人本身有义务进行尽职调查,因此如果存在风险,则债权人的尽职调查不到位且存在一定的责任。换句话说,分担部分风险的个人破产制度更为公平。

个人破产制度如何下降?

个人破产制度的落地是一项系统工程,涉及试点,修改和推广。

在试点地区,像物业税等许多新政策一样,个人破产制度的实施将不可避免地对现有的经济运行体系产生影响,因此一般会从某些城市试点。作者推测,不同城市的具体破产规则将存在差异,以检验不同破产制度实际执行中可能存在的风险和不足。 (以物业税为例,早在2011年,上海和重庆率先试行房产税,两地的政策存在差异。)

在时间限制方面,由于试点和法律的修订是一个漫长的过程,个人破产制度真正落地的时候还有待观察。

在效力方面,作者估计应遵循“法律不追溯”的原则。也就是说,个人破产法今天有效,它只对今天(包括在内)的主张有效。对于今天之前形成的债权人 - 债务人关系,无限责任原则仍然适用。因为当债权人 - 债务人关系生效时,就没有这样的法律。债权人的投资行为是基于旧方法(无限责任原则),因此应采用旧方法。

因此,那些梦想成为个人破产制度的人将立即实施,而那些立即放弃债务的朋友可以醒来!

LPdOPhj4lBJigoQNouTc=pEbVUCaVmDioGNrQjQH2Li811564447639885.jpg

本文最初由苏宁财富信息公司撰写。作者是苏宁金融研究所高级研究员陈建宁。第一张照片来自Tutu.com。

近日,国家发展和改革委员会等13个部门联合发布了《加快完善市场主体退出制度改革方案》,其中提到了自然人破产制度的逐步推广:

根据法律,可以合理豁免件的消费责任,最终建立全面的个人破产制度。 “

GDpV==c6JbjEdCWwoSTutvbN2n2qHMdX95aDzllrZx=It1564447639889compressflag.jpg

个人索赔可以免除。债务人笑了,债权人哭了。

这是真的吗?什么是个人破产?我们为什么要实施个人破产制度?个人破产制度会成为老赖的福音吗?个人破产制度将如何下降?请参阅此文章进行分析。

目前,个人债务是无限责任

根据中国目前的司法制度,个人债务是无限责任。也就是说,除非债权人同意豁免或重组,只要债务人还活着,他就需要用他的全部财产和收入来偿还债务(只剩下一部分收入可以维持最低限度的生活)。

如果债务人已经死了?法律是如此规定的:

债务人的财产应首先偿还相关债务,剩余部分可以继承。除非继承权破产,否则当继承人放弃继承权时,债务就会被彻底摧毁。

因此,在目前的司法系统中,当个人债务未清偿时,死亡是消除债务的唯一途径。

虽然债务是值得的,但在债务高压下的血腥案件往往触动公众的神经。

1Cwv5rtyfkT=2JKKnTCO5xxIYGobAyRYaxWZ2Z9dUuSa21564447639887.png

有些人肯定会说企业家可以充分利用有限责任公司的借贷方式(在这种模式下,企业家负责与上限资本的债务),不需要愚蠢地使用他们的个人身份承担无限责任。

然而,现实非常瘦。大多数贷款合同,即使它们似乎借给公司,也经常要求企业家承担无限的连带责任。对于等待金钱的企业家来说,很多时候他们自然不愿意接受。当然,如果他们成功了,他们就会安全。如果他们失败了,他们将是无底的。

什么是个人破产?

所谓的个人破产实际上是对深陷债务危机的自然人的补救。个人通过破产程序放弃他们的所有财产,并服务了几年的“金融监禁”(没有经济,免费),免除法律债务和无债务自由。

下图显示了申请香港公民个人破产的个人破产程序:

(1)破产听证审查:债权人或债务人提出破产申请后,法院需要经过严格的听证审查程序,以确定破产人是否符合资格。破产是否真的无力偿债,破产人此前是否曾恶意转移资产,逃避债务等等。在程序方面,类似于法庭审判,您可以在必要时召唤,讯问和讯问证人。最后,支持或反对根据实际情况发布破产令的决定。

例如,破产者需要:

A.除了维持基本生活的基本要素外,所有财产(包括住房)都被移交给受托人,以实现债务偿还。

B.在破产人的日常收入中,除了保留必要的日常生活开支外,所有这些都被移交给受托人以偿还债务。

C.不允许高消费。

D.当信用消费超过100港元时,破产人的身份应提前通知另一方。

E.不要从事某些职业或担任某些职务,例如律师,会计师,接管人,公司董事和和平法官。

F.为了监察破产人的违规行为,破产管理署的职员亦会前往他们的家中。如果在破产期间,破产管理署发现破产人有任何违反其法定义务的行为,则有权起诉法院并惩罚破产人。

第一次破产,这个阶段的时间是4年,如果它再次破产,这个阶段的时间是5年。

总之,破产期就像一个“金融监禁期”,期限为4至5年。在判决期间,破产人只有维持基本生活的成本。

以钟振涛的明星为例。曾经生活在奢侈品中的钟振涛因为高层次的猜测而破产。破产后,他对生活的限制包括:每月敷料和理发费用为500至800港币,饮食2000至3000元。港币,住宿费用为4,000至8,000港元,每日运输费用为20至30港元美元等。 2006年10月,在法院批准钟振涛破产后,钟振涛在接受采访时略带悲伤地说:“在过去的4年里,我在香港的房子被租了。拍摄的时候,生产单位没有开车送我,我地铁。当你去百货公司时,你只能看到你买不到它,因为我是破产人。“

- 摘自人民法院

(3)破产:相当于“释放判刑”。当破产期到期且没有债权人或其他相关人员提出异议时,法院将作出破产令。债务人可以免除以前的所有债务,但不包括:欺诈或人身伤害等非法行为造成的债务。

在上述三个阶段之后,破产人的法律债务被免除,无债务的“自由身体”得以重新获得。

个人破产制度,老赖的福音?

许多人可能担心搞“个人破产”。这显然不是在保护老人吗?如果老赖借了一大笔钱并故意将其转出,然后申请破产并获得债权免税,他并不太便宜。

像这样思考是对破产规则缺乏基本的了解。

主要的破产规则是通过转让财产,恶意申请破产以及企图破坏债权人的利益:

(1)在破产的情况下,如果申请人发现申请人恶意处置或转移了财产并损害了债权人的利益,申请将被拒绝。申请人仍然对债务承担无限责任。

(2)在破产阶段,破产管理机构监督破产人的资产和消费。如果发现恶意处置或转移财产,可能会被起诉并追究刑事责任。

(3)破产终止后,不得豁免欺诈等违法行为所构成的债务。

因此,个人破产制度更像是一种保险,保护那些诚实,值得信赖和不幸的人。对于机会主义者来说,老赖的蓄意债务不仅不能保护,而且还可能对欺诈等法律行为负责。

但是,由于个人破产制度类似于保险,因此必须有人对保险撒谎。就像在现实生活中一样,如果有人自伤和自伤来骗取保险金,如何找到转让财产和骗取破产的伎俩也是个人破产制度。成功的一个重大考验。

个人破产制度的积极作用

笔者认为,个人破产制度有三个主要的积极影响:

(1)对企业家而言,控制债务风险并鼓励创新。如上所述,根据目前的无限责任债务制度(如果在没有签订无限期贷款合同的情况下难以借入足够的资金),企业家必须采取一些极端措施来应对债务危机。做生意,借贷的风险无限放大,必然会遏制企业家的主动性和创造力。个人破产制度为那些深陷债务危机的企业家提供了积极的机会。调动企业家的积极性,增强企业家的创造力,具有积极意义。在《方案》中,强调“关键问题是解决自然人在企业破产中的共同责任问题。很明显,与生产经营活动有关的自然人的责任可以依法合理豁免“,这也是解决这个问题的方法。

(2)对司法系统,加大实施方案,解决实施难的问题。在目前的个人索赔实施中,一旦资产破产,就无法实施。执行困难一直是个问题。个人破产程序的出现为个人债务危机提供了合理的解决方案。

(3)社会文明进步的标志。过去,由于财产登记和资金流动监管尚未成熟,允许个人破产可能意味着存在恶意资产转移和损害债权人利益的行为。然而,随着财产登记越来越规范,资本流动的监管也越来越多,个人破产也越来越多。个人破产制度的设计体现了对人性和人权的尊重。那些诚实可靠的人,即使他们不幸遭受债务危机,也可以得到帮助并卷土重来。

在这种情况下,风险主要集中在债务人身上。只要他还活着,他就必须偿还。在个人破产机制中,风险同时分配给债务人和债权人。考虑到在贷款业务中,债权人本身有义务进行尽职调查,因此如果存在风险,则债权人的尽职调查不到位且存在一定的责任。换句话说,分担部分风险的个人破产制度更为公平。

个人破产制度如何下降?

个人破产制度的落地是一项系统工程,涉及试点,修改和推广。

在试点地区,像物业税等许多新政策一样,个人破产制度的实施将不可避免地对现有的经济运行体系产生影响,因此一般会从某些城市试点。作者推测,不同城市的具体破产规则将存在差异,以检验不同破产制度实际执行中可能存在的风险和不足。 (以物业税为例,早在2011年,上海和重庆率先试行房产税,两地的政策存在差异。)

在时间限制方面,由于试点和法律的修订是一个漫长的过程,个人破产制度真正落地的时候还有待观察。

在效力方面,作者估计应遵循“法律不追溯”的原则。也就是说,个人破产法今天有效,它只对今天(包括在内)的主张有效。对于今天之前形成的债权人 - 债务人关系,无限责任原则仍然适用。因为当债权人 - 债务人关系生效时,就没有这样的法律。债权人的投资行为是基于旧方法(无限责任原则),因此应采用旧方法。

因此,那些梦想成为个人破产制度的人将立即实施,而那些立即放弃债务的朋友可以醒来!